Правила о залоге отдельных видов имущества в новой редакции Гражданского кодекса. Статьи по предмету Гражданское право

Вернуться к списку статей по юриспруденции

ПРАВИЛА О ЗАЛОГЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА В НОВОЙ РЕДАКЦИИ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА 

К.А. НОВИКОВ 

 

Специфические качества некоторых разновидностей имущества предопределяют особый порядок их залога. Гражданский кодекс выделяет следующие особенные случаи: залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде, залог обязательственных прав и залог прав по договору банковского счета, залог прав участников юридических лиц, залог ценных бумаг и залог исключительных прав. К залогу отдельных видов имущества общие правила о залоге применяются в субсидиарном порядке (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

1. Главная черта залога товаров в обороте заключается в том, что в этом случае в залог передается масса принадлежащих залогодателю вещей, которые являются предметом осуществляемых им в настоящее время производственных или торговых операций (материалы для переработки, готовая продукция, предметы продажи в торговом заведении и т.п.) и объединены под общим именем товаров в обороте.

Условием непрерывности коммерческой деятельности залогодателя выступает свободное движение благ, на обращении которых построен его бизнес. Никакая их часть не должна выпадать из процесса производства и торговли даже на время. Большинство общих правил о залоге для такого предпринимателя неприемлемы, ведь они предусматривают ограничения на использование, распоряжение и отчуждение заложенным имуществом (ст. 346 ГК); устанавливают необходимость получить согласие залогодержателя на то, чтобы заменить заложенную вещь другой равноценной (п. 1 ст. 345 ГК); гарантируют сохранение на имуществе залога при смене его собственника (ст. 353 ГК) и т.д. Применение этих норм для залога товаров в обороте, задействованных в производственном или торговом цикле коммерческой деятельности залогодателя, сделало бы эту деятельность медленной, неэффективной или же невозможной. Тем не менее товары в обороте обладают меновой стоимостью, а значит, их залог мог бы помочь удовлетворению потребностей предпринимателя в кредите. Интерес залогодателя заключается в том, чтобы передать в залог не конкретные вещи, обладающие определенной стоимостью, а именно определенную стоимость в виде вещей, состав и натуральная форма которых меняется в ходе их оборота. Для этого законом формулируются следующие правила их залога.

Предмет залога индивидуализируется в первую очередь путем указания на родовые признаки соответствующих товаров: например, материалы деревообработки, молочная продукция, определенные товары широкого потребления и т.п. Так как в собственности залогодателя в тот или иной момент может находиться неограниченное число вещей, обладающих такими признаками, а в залог планируется передать лишь часть, закон предлагает использовать дополнительный критерий их местонахождения (абз. 2 п. 1 ст. 357 ГК): в таком-то цехе, на таком-то складе, в таком-то магазине, по такому-то адресу.

В соответствии с правилом п. 1 ст. 357 ГК РФ заложенные товары в обороте всегда остаются во владении залогодателя: обратное привело бы к их исключению из процесса производства и торговли. По тем же соображениям в отступление от общих правил о залоге залогодателю предоставлено право свободно изменять состав и натуральную форму заложенного имущества, ведь именно в этом и состоит его коммерческая деятельность, поддерживать которую призваны нормы о залоге товаров в обороте. Залогодатель вправе перерабатывать заложенные материалы и свободно торговать переданными в залог вещами (п. 1 ст. 357 ГК).

Предусмотренным законом исключением из правила о следовании права залога вслед за имуществом (ст. 353 ГК) является норма, в соответствии с которой отчужденные залогодателем вещи автоматически освобождаются из-под залога, иначе на них было бы трудно найти хорошего покупателя (п. 2 ст. 357 ГК). Поэтому при залоге товаров в обороте залогодателю нет необходимости уведомлять приобретателей об установленном на его имуществе залоге (ст. 460 ГК). Так как норма об освобождении отчужденных вещей из-под залога идет во вред залогодержателю, который лишается части предметов залога, в качестве противовеса действует правило о том, что приобретенные залогодателем товары с соответствующими родовыми признаками поступают в залог с момента их приобретения (п. 2 ст. 357 ГК). Поскольку таких товаров залогодатель может приобрести неограниченно много, а, договариваясь о залоге, стороны не планировали установить залог на все будущие поступления залогодателя, эту норму следует толковать ограничительно: право залога на приобретаемые залогодателем товары возникает не со времени их приобретения, а в момент их доставки по местонахождению, согласованному в договоре залога (в тот же цех, на тот же склад, в тот же магазин и т.п.). На правильность такого толкования указывают и правила п. 4 ст. 357 ГК РФ о мерах по экстраординарной индивидуализации заложенных товаров.

Чтобы защитить залогодержателя от злоупотреблений, связанных с неограниченными возможностями залогодателя по переработке заложенных товаров и их отчуждению свободными от залога, закон возлагает на залогодателя обязанность поддерживать количество находящихся в условленном месте товаров на таком уровне, чтобы их общая стоимость в любой момент существования права залога не оказывалась меньше той, которая согласована в договоре залога (п. 1 ст. 357 ГК). Для того чтобы облегчить залогодержателю возможность контроля за тем, что происходит с переданным ему в залог имуществом, и состоянием этих вещей в конкретный момент, на залогодателя возлагается обязанность вести книгу записей залогов и фиксировать в ней все операции с заложенным имуществом в день их совершения (п. 3 ст. 357 ГК).

Наконец, в отход от доктринального правила о неизменяемости права залога при изменении основного обязательства (pignoris causa est individua) закон предусматривает, что если иное не предусмотрено договором залога, то частичное исполнение обеспеченного обязательства автоматически влечет изменение условия о стоимости находящихся в залоге вещей соразмерно стоимости исполненного (абз. 3 п. 1 ст. 357 ГК).

2. Нормы о залоге вещей в ломбарде удовлетворяют интерес граждан в краткосрочных бытовых займах. Естественный порядок вещей, складывающийся в соответствующей житейской ситуации, предполагает максимально простой способ установить долговое и обеспечивающее отношение: деньги против вещи. Таким же простым должно быть и осуществление прав кредитора: не возвращены деньги - утрачена вещь. Относительно небольшая сумма требующегося гражданину займа, сравнимая с ней стоимость передаваемой в залог вещи и непродолжительный срок пользования одолженными деньгами (не более одного года) не требуют регламентации тонкостей, весьма важных для сторон в иных случаях. Источником нормативного регулирования отношений по залогу вещей в ломбарде является ст. 358 ГК РФ, общие положения ГК о залоге и специальный Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Закон о ломбардах), конкретизирующий правила Кодекса (п. 2 ст. 3, п. 4 ст. 334, п. 6 ст. 358 ГК).

В соответствии с п. 1 ст. 358 ГК РФ в качестве залогодателя в договоре залога вещи в ломбарде способны выступать только граждане. Особые требования предъявляются и к залогодержателю: заключить такой договор вправе только ломбард - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей (ч. 1 ст. 2 Закона о ломбардах).

В отличие от общих случаев передачи имущества в залог, предметом договора залога, заключаемого гражданином с ломбардом, могут быть только движимые вещи, причем именно такие, которые предназначены для личного потребления (носимые вещи и предметы бытовой обстановки, легковые автомобили, ювелирные изделия, одежда, бытовая техника, предметы интерьера и т.п.).

Указанные вещи в любом случае должны быть переданы во владение ломбарду, который при этом не вправе ими ни пользоваться, ни распоряжаться (п. 3 ст. 358 ГК): эти правила гарантируют гражданину, что он сможет вернуть свою личную вещь именно в том состоянии, в котором она передавалась в ломбард. Вместе с тем переход вещи во владение залогодержателя дает ему уверенность в сохранности предмета залога и избавляет от риска утраты своего права вследствие тех или иных действий залогодателя (например, отчуждения заложенной вещи добросовестному приобретателю (ст. 302 ГК)).

Оценка передаваемого в залог имущества осуществляется сторонами по взаимному согласию (ст. 5 Закона о ломбардах), однако, учитывая фактическую зависимость нуждающегося в займе гражданина от ломбарда, переговорная позиция последнего в этом вопросе сильнее. В случае несоразмерного занижения ломбардом цены заложенной вещи гражданин вправе прибегнуть к помощи нормы п. 3 ст. 428 ГК РФ.

Ломбард, будучи профессиональным участником деятельности по кредитованию граждан под залог их вещей личного пользования, несет повышенную ответственность за сохранность этих вещей: отвечает за их утрату или повреждение, если не докажет, что вред имуществу был причинен действием обстоятельств непреодолимой силы (п. 4 ст. 358 ГК).

Следующая особенность залога вещей в ломбарде заключается в том, что и основное отношение из договора займа, и обеспечивающее его отношение по договору залога удостоверяются одним документом: в соответствии с правилом п. 2 ст. 358 ГК РФ договор займа оформляется выдачей гражданину ломбардом залогового билета. Нормы ст. 7 Закона о ломбардах восполняют упущение Кодекса уточнением, что залоговый билет удостоверяет также и факт заключения договора залога: в нем фиксируются не только существенные условия договора займа, но и то, какое имущество передано ломбарду в залог в обеспечение возврата займа. С выдачей залогодателю залогового билета считается соблюденным требование о письменной форме договора займа и договора залога (п. 3 ст. 339, п. 1 ст. 808 ГК, ч. 2 ст. 7 Закона о ломбардах). Второй экземпляр залогового билета остается у ломбарда (ч. 4 ст. 7 Закона о ломбардах).

За составлением и выдачей залогового билета залогодателю следует вручение заложенной вещи ломбарду и предоставление им заемщику суммы займа.

По наступлении указанного в залоговом билете срока для возврата займа гражданин может либо уплатить ломбарду сумму долга и получить назад свою вещь, либо проигнорировать наступление срока платежа и смириться с утратой вещи. В последнем случае ломбард, выдержав льготный месячный срок для возвращения заемщиком долга, вправе обратить на заложенную вещь взыскание и продать ее по цене согласованной оценки с торгов или без их проведения (п. 5 ст. 358 ГК, ч. 2 ст. 13 Закона о ломбардах). Обращение взыскания осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а если это предусмотрено в условиях залогового билета, то и без ее совершения (ч. 3 ст. 12 Закона о ломбардах). Вырученные от продажи заложенной вещи суммы поступают ломбарду в счет удовлетворения его требований к заемщику-залогодателю (ч. 1 ст. 13 Закона о ломбардах).

Принадлежащее ломбарду право требовать возврата суммы займа прекращается даже в том случае, если вырученные от продажи средства окажутся недостаточными для его полного удовлетворения (п. 5 ст. 358 ГК, ч. 3 ст. 13 Закона о ломбардах): стоимость заложенной вещи является для ломбарда эквивалентом предоставленной им в долг суммы займа. Напротив, если после продажи вещи и удовлетворения из вырученных денег требований ломбарда образуется излишек, он должен быть возвращен гражданину по его требованию, заявленному в течение трех лет с момента продажи (ч. 4 ст. 13 Закона о ломбардах). По истечении этого срока обязанность ломбарда по выплате излишка прекращается (ч. 5 ст. 13 Закона о ломбардах).

3. Необходимость в отдельном урегулировании отношений по залогу обязательственных прав предопределена особенностями его предмета. В отличие от традиционных предметов залога, стоимость обязательственного права (как самостоятельного блага) может быть направлена на удовлетворение требований залогового кредитора не только вследствие его отчуждения у залогодателя, но также и при обычном исполнении этого обязательства должником: это должно быть принято во внимание при формулировании правил о залоге. Поскольку по условиям передаваемого в залог обязательства его исполнение может предусматриваться и до выяснения вопроса об основаниях для обращения взыскания на заложенное имущество, то это необходимо учесть при регулировании залога имущественных требований. Эти задачи решены законодателем следующим образом.

По общему правилу п. п. 1 и 2 ст. 358.1 ГК РФ предметом залога обязательственных прав могут выступать любые имущественные требования залогодателя, которые он имеет или будет иметь в отношении своего собственного должника по какому-либо обязательству: 1) требования, существующие в форме способного к принудительному осуществлению притязания (требования, срок исполнения которых наступил); 2) требования, которые приобретут эту способность впоследствии при наступлении соответствующих обстоятельств (например, срока исполнения, отлагательного условия); 3) требования по обязательствам, которые возникнут в будущем (например, из запланированного к заключению договора). Более того, согласно правилам п. п. 3 и 4 ст. 358.1 ГК РФ залогодатель вправе установить право залога как на отдельное требование, так и на его часть (например, получить исполнение половины долга) или же на несколько требований, каждое из которых входит в содержание одного и того же (право на уплату основного долга и процентов по договору займа) или нескольких обязательств (право получить платеж в качестве заимодавца и продавца по соответствующим договорам). Наконец, чтобы упростить порядок взаимоотношений сторон, закон устанавливает общее правило о том, что если стороны не договорятся об ином, то предметом залога считаются все требования, которые принадлежат залогодателю как кредитору по обязательству, упомянутому в договоре залога в качестве источника их возникновения (абз. 2 п. 1 ст. 358.1 ГК). В этом случае условие о предмете залога считается согласованным при наличии в договоре залога сведений об основаниях возникновения указанного обязательства и о должнике в нем (без перечисления всех требований, которые могут из него возникнуть).

Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество влечет его отчуждение у залогодателя, к залогу имущественных требований должны применяться ограничения на уступку определенных обязательственных прав (ст. 383, п. 1 ст. 336 ГК). По той же причине к залогу имущественных требований применяются правила о получении согласия должника: если в силу закона или соглашения между залогодателем и его должником в соответствующем обязательстве уступка прав по нему должна осуществляться с согласия должника (п. 4 ст. 388 ГК), то залог требований из этого обязательства также требует получения его согласия (п. 3 ст. 358.2 ГК).

Ввиду того что должнику залогодателя по переданному в залог требованию, возможно, придется его исполнять не залогодателю, а, например, новому кредитору, который приобретет заложенное требование в ходе обращения на него взыскания, должник должен быть уведомлен своим кредитором (залогодателем) о залоге этого требования (ст. ст. 358.4 и 385 ГК): смысл уведомления состоит в том, что должнику следует приготовиться к получению дальнейших инструкций от залогодателя.

В тех случаях, когда срок исполнения заложенного требования предшествует сроку исполнения основного обязательства и, следовательно, моменту возможного обращения взыскания, общее правило состоит в том, что должник залогодателя исполняет свое обязательство именно самому залогодателю (абз. 1 п. 1 ст. 358.6 ГК).

По общему смыслу правил абз. 1, 5 и 6 п. 2 ст. 334, подп. 3 п. 2 ст. 345 ГК имущество, полученное залогодателем от должника по заложенному требованию, поступает в его собственность, а незаменимые вещи считаются при этом находящимися в залоге у залогодержателя.

Если же предметом залога являются права залогодателя именно по денежным требованиям, закон предоставляет залогодержателю возможность потребовать от залогодателя уплатить ему денежные средства в размере полученных от должника (абз. 1 п. 2 ст. 358.6 ГК). Однако полученные залогодателем суммы нельзя считать находящимися в залоге, пока они не будут особым образом выделены из массы однородного имущества залогодателя: требование залогодержателя об их уплате в его пользу не пользуется залоговым преимуществом. Аналогичные правила могут быть предусмотрены сторонами залога для случаев, когда исполнение заложенного требования состоит в передаче иных заменимых вещей.

Осуществление залогодержателем права, предоставленного ему нормой абз. 1 п. 2 ст. 358.6 ГК, приводит к досрочному исполнению обеспеченного залогом обязательства полностью или в части, несмотря на то, что отдельное требование о таком исполнении не заявлялось (ст. 351 ГК). Поскольку залогодержателю или залогодателю это может показаться невыгодным, они вправе условиться о том, что полученные залогодателем денежные средства должны быть перечислены им на залоговый счет, открытый ему в банке, и тем самым поступить в залог (п. 4 ст. 358.6 ГК).

Следует иметь в виду, что естественное исчерпание стоимости заложенного права вследствие его исполнения или же ее исчезновение с прекращением этого права по истечении срока его существования не вредит залогодателю: залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства (подп. 2 п. 1 ст. 351, п. 5 ст. 358.1 ГК), так как он знал и должен был знать, право какого именно содержания принимает в залог. Однако если уменьшение ценности или прекращение заложенного права вызваны действиями залогодателя, которые могут быть расценены как грубое нарушение им обязанности принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества (подп. 3 и 4 п. 1 ст. 343 ГК), то залогодержатель, не согласный с заменой предмета залога (п. 1 ст. 345 ГК), вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 3 ст. 343 ГК). В качестве примеров виновных действий залогодателя, которые способны привести к досрочному прекращению заложенного права, можно назвать просрочку кредитора (п. 3 ст. 406 ГК), пропуск залогодателем преклюзивных сроков для осуществления заложенного права и др. Риск случайного прекращения заложенного требования (например, при наступившей невозможности исполнения (п. 1 ст. 416 ГК)) лежит на залогодателе (п. 1 ст. 344 ГК): в этом случае залогодатель вправе воспользоваться правом на замену утраченного заложенного права равноценным имуществом (п. 4 ст. 345 ГК); если залог обеспечивал долг из договора займа, заимодавцу предоставлено право потребовать его досрочного возврата (ст. 813 ГК).

В развитие правила, вынесенного в самую первую из статей Кодекса о залоге (абз. 5 и 6 п. 2 ст. 334 ГК), норма абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК позволяет сторонам залога договориться о том, что залогодержатель вправе самостоятельно требовать и получить от должника по заложенному требованию исполнение независимо от того, является оно денежным или нет.

По смыслу ст. 358.4, абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК при достижении сторонами залога согласия о праве залогодержателя требовать в свою пользу исполнения по заложенному требованию залогодатель должен не просто уведомить должника о залоге, а дать ему указание об исполнении этого требования в пользу залогодержателя (п. 1 ст. 312 ГК). В противном случае должник вправе исполнить свое обязательство залогодателю (абз. 1 п. 1 ст. 358.6 ГК).

Перемены лиц в обязательстве, требования по которому заложены, в этом случае не происходит, кредитором в нем по-прежнему считается залогодатель. Залогодержатель же требует от чужого должника исполнения именно как лицо, в пользу которого состоялась переадресовка исполнения.

Если предмет такого исполнения состоит не в деньгах, то полученные залогодержателем незаменимые вещи поступают ему в заклад (абз. 5 п. 2 ст. 334 ГК). Он вправе владеть ими и обратить на них взыскание по общим нормам о залоге при наступлении оснований к этому. Полученные же от должника залогодателя деньги или денежные средства считаются поступившими в счет досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства полностью или в части (абз. 2 п. 2 ст. 358.6 ГК). Такое же правило может быть предусмотрено сторонами залога для случаев, когда исполнение заложенного требования состоит в передаче иных заменимых вещей.

Еще один способ определить юридическую судьбу полученных залогодержателем денег или других заменимых вещей - договориться о применении норм об обеспечительном платеже (ст. 381.1 ГК).

В соответствии с правилом п. 2 ст. 358.7 ГК, которое следовало бы рассматривать как общее для залога имущества любых видов, залогодержатель вправе самостоятельно действовать для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц (например, выступать в качестве лица, заявляющего на предмет спора самостоятельные требования в деле о принадлежности заложенного права залогодателю).

Порядок реализации заложенных требований в ходе обращения на них взыскания отличается от общих правил тем, что в зависимости от того, осуществляется взыскание на основании решения суда или без него, стороны вправе договориться либо о переводе по решению суда заложенного права на залогодержателя, либо о его добровольной уступке залогодателем в порядке цессии залогодержателю или указанному им лицу (п. п. 2 и 3 ст. 358.8 ГК). Независимо от того, исполнит ли должник по перешедшему к залогодержателю требованию свою обязанность, основное обязательство прекращается в части, соответствующей стоимости этого требования, в момент его перехода к залогодержателю (п. 4 ст. 358.8 ГК).

В отсутствие соглашения о реализации заложенных требований посредством их перевода или уступки залогодержателю они подлежат реализации с торгов (п. 1 ст. 358.8 ГК).

Начало процедуры обращения взыскания на заложенные требования не препятствует тому, чтобы до момента их реализации по правилам ст. 358.8 ГК применялись бы и нормы ст. 358.6 ГК о порядке и последствиях их исполнения в пользу залогодателя или залогодержателя.

4. Отдельной разновидностью залога обязательственных прав является залог прав по договору банковского счета. С точки зрения кредитора, деньги и денежные требования представляют собой один из наиболее привлекательных предметов залога для обеспечения обязательств с относительно небольшим сроком исполнения: стоимость такого имущества легко оценить заранее, она одинакова для всех и поэтому может быть присвоена залоговым кредитором и без продажи предмета залога. Денежные требования именно к банку в силу резонного предположения о том, что степень исполнительности такого должника обычно выше, чем у других, рассматриваются участниками оборота как особо надежный предмет для залога. До того как в обновленной редакции Кодекса появились ст. ст. 358.9 - 358.14, специально посвященные залогу прав клиента по договору банковского счета, основным препятствием для эффективного использования этой договорной конструкции были правила п. 3 ст. 845 и ст. 848 ГК, которые предусматривают, что ограничение права клиента распорядиться своим требованием о выплате ему банком денежных средств (денежными средствами, находящимися на счете) допускается только в случаях, предусмотренных законом или самим договором банковского счета. Так как залогодержатель стороной этого договора не являлся, он утрачивал возможность следить за сохранностью стоимости переданного ему в залог имущества. Залогодатель как клиент банка по договору банковского счета был вправе в любое время распорядиться денежными требованиями к банку в ущерб интересам залогодержателя. С учетом этого ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК предлагают следующие правила о залоге прав по договору банковского счета.

Условием передачи в залог соответствующих требований клиента к банку выступает открытие им в том же или в другом банке специального залогового счета, основанием открытия которого выступает отдельный одноименный договор (п. п. 1 и 6 ст. 358.9 ГК). Договор залогового счета является разновидностью договора банковского счета, в связи с чем п. 7 ст. 358.9 ГК предусматривает субсидиарное применение к нему правил главы 45 ГК. Требования клиента к банку о выплате денежных средств, перечисленных им именно на этот залоговый счет, и будут предметом залога по соответствующему договору о залоге прав (п. 2 ст. 358.10 ГК). Это техническое решение позволяет наиболее явным для банковских сотрудников образом провести границу между содержанием прав и обязанностей клиента и банка по договору ординарного банковского счета (ст. ст. 845 - 860 ГК) и по договору залогового счета (ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК). Иное, более сложное для понимания и исполнения решение могло бы состоять в том, чтобы в соответствующих случаях подчинить договор банковского счета дополнительному действию норм о порядке осуществления операций по залоговому счету <1>.

--------------------------------

<1> О залоговых счетах см. также: Егоров А.В. Залоговые счета: актуальные задачи по настройке правовой конструкции // Хозяйство и право. 2015. N 3. С. 13 - 26. 

Основанием возникновения права залога в отношении требований клиента по договору залогового счета является договор залога прав по договору банковского (залогового) счета (ст. 358.10 ГК) <2>.

--------------------------------

<2> Применительно к упомянутым в п. 5 ст. 334 ГК случаям залога в пользу исполнения судебного решения (pignoris capio, pignus judiciale) нормы ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК применяются mutatis mutandis. 

Таким образом, залоговое правоотношение предполагает существование двух договоров: 1) договора залогового счета, требования клиента по которому и передаются в залог; 2) договора залога прав по договору банковского (залогового) счета.

При этом в развитие нормы п. 2 ст. 336 ГК о возможности договориться о залоге в том числе и будущего имущества предусматривается, что договор залога прав может быть заключен также и при отсутствии на момент его заключения денежных средств на залоговом счете. В этом случае право залога возникнет не ранее, чем на указанный счет будут перечислены деньги (п. 2 ст. 341 ГК).

Залогом прав клиента по договору залогового счета могут обеспечиваться обязательства как перед каким-либо третьим лицом, так и перед самим банком, с которым заключен договор залогового счета: в последнем случае банк-залогодержатель приобретает возможность постоянного и всестороннего контроля за состоянием предмета обеспечения своих требований, поскольку именно он и производит учет денежных прав клиента по договору залогового счета.

На разграничение этих двух случаев направлены нормы ст. 358.11 ГК о времени возникновения права залога в отношении требований клиента к банку по договору залогового счета: поскольку залог этих требований связан с известными ограничениями по их осуществлению, то об их залоге должен узнать банк, к которому и адресуется залогодатель в качестве клиента по договору о ведении счета. Если его требования переданы в залог в обеспечение обязательства перед третьим лицом, то при соблюдении прочих общих условий право залога возникает с момента уведомления банка о залоге и предоставления ему копии соответствующего договора. Когда же залогодержателем выступает сам банк, с которым и заключается договор залога прав требования, они считаются заложенными с момента его заключения.

Поскольку договор залогового счета является разновидностью обычного договора банковского счета (ст. 845 ГК), то по его условиям банк обязан совершать по указанию клиента (залогодателя) операции и по зачислению, и по расходованию денежных средств (п. 1 ст. 845, ст. 848, п. 1 ст. 358.12 ГК). Это означает, что размер денежных требований клиента-залогодателя к банку то увеличивается, то уменьшается, т.е. находится в постоянном движении. Поэтому в качестве общего правила установлено, что право залога действует в отношении всего размера денежных требований клиента к банку в любой момент времени: залогодержатель будет иметь право обратить взыскание на те из них, которые будут существовать к моменту взыскания (п. 2 ст. 358.10 ГК). Однако стороны договора залога могут условиться и о том, что предметом залога являются денежные требования, размер которых зафиксирован (залог прав в отношении твердой денежной суммы). В этом случае в любое время в течение срока действия договора залога прав их размер не должен оказываться меньше, чем предусмотрели залогодатель и залогодержатель (п. 3 ст. 358.10 ГК).

Для того чтобы сделать эти правила реально осуществимыми, Кодекс предусматривает ряд отступлений от общего свободного порядка распоряжения залогодателем его денежными требованиями по договору залогового счета.

Если стороны не условились о залоге денежных требований, размер которых зафиксирован, то в соответствии с нормой п. 4 ст. 358.12 ГК РФ после начала обращения взыскания на заложенное имущество банк не вправе и не обязан (если он является залогодержателем) исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых размер его денежных требований по счету окажется меньше суммы, эквивалентной размеру обеспеченного залогом обязательства.

Если же стороны договора залога согласовали залог денежных требований по счету в фиксированном размере (залог в отношении твердой денежной суммы), то залогодатель не вправе потребовать, а банк обязан отказаться от исполнения таких распоряжений своего клиента, в результате исполнения которых размер денежных требований по счету окажется ниже согласованного в договоре залога (п. 3 ст. 358.12 ГК).

Согласно п. 5 ст. 358.12 ГК РФ банк, нарушивший предусмотренные п. п. 3 и 4 этой же статьи обязанности, несет перед залогодержателем солидарную с клиентом ответственность в пределах сумм, списанных им с залогового счета по неправомочному распоряжению клиента (залогодателя). Вследствие его очевидной незавершенности это правило требует пояснений. Поскольку в нем идет речь о солидарной ответственности банка и залогодателя (клиента), а залогодателем может выступить в том числе и лицо, не являющееся должником в основном обязательстве, следует заключить, что норма п. 5 ст. 358.12 ГК РФ говорит об ответственности залогодателя не за нарушение обеспеченного обязательства, а за утрату предмета залога в результате нарушения правил по его отчуждению. Только при таком понимании рассматриваемая норма получает характер правила, выполнимого во всех случаях. Если же замысел законодателя состоял в том, чтобы возложить на неисполнительный банк уплату долга, который несет перед залогодержателем его должник, то в тексте п. 5 ст. 358.12 ГК следовало использовать формулу, взятую, например, из п. 3 ст. 916 ("несет ответственность... за платеж всей обеспеченной... суммы"). Сейчас же наиболее близким к рассматриваемому случаю является правило абз. 2 п. 2 ст. 346 ГК: нарушение залогодателем правил отчуждения заложенного имущества дает залогодержателю право требовать возмещения причиненных этим убытков (например, в форме выгоды, упущенной вследствие того, что он не установил более высокую плату за кредит). Солидарным должником именно в этом охранительном правоотношении и может стать банк.

Обращение взыскания на заложенные требования из договора залогового счета производится с учетом их денежного содержания. Независимо от того, осуществляется взыскание в судебном или внесудебном порядке, требования залогового кредитора к должнику удовлетворяются в первую очередь путем списания банком в его пользу денежных средств с залогового счета (ст. 358.14 ГК). Необходимости прибегнуть к иным способам реализации заложенного имущества в данном случае не возникает.

С учетом известной общности в содержании и способах организации отношений сторон по договорам банковского счета и банковского вклада правила ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК применяются к залогу прав и по депозитным счетам (п. 8 ст. 358.9 ГК).

5. В связи с имущественной (стоимостной) составляющей в содержании некоторых субъективных прав, опосредующих участие субъектов гражданского права в юридических лицах, оказывается возможным и их залог.

Залог прав участников юридических лиц допускается Кодексом, если речь идет о правах акционера и правах участника общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК).

Ограничение круга случаев, когда в залог могли бы передаваться имущественные права участника юридического лица, только лишь залогом прав акционеров и участников обществ с ограниченной ответственностью может быть объяснено не только их имущественным содержанием, но и природой таких объединений. Необходимость в быстром и несложном переходе заложенного имущества в новые руки применительно к залогу прав участия предопределяет выбор в пользу именно тех организаций, которые в первую очередь представляют собой объединение капиталов, а не лиц. В сравнении с другими корпоративными организациями в наибольшей степени этому требованию удовлетворяют акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью.

Поскольку корпоративные права участников акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью выражаются в признании за ними прав на условные доли в уставном капитале хозяйственного общества - акции или собственно доли (п. 1 ст. 96, п. 1 ст. 87 ГК), то последние и рассматриваются Кодексом в качестве предмета залога по договору залога прав участников юридических лиц (п. 1 ст. 358.15 ГК).

Гражданский закон исходит из того, что для удостоверения принадлежности участникам акционерного общества определенного количества акций как условных частей уставного капитала они воплощаются в принадлежащих им одноименных бездокументарных ценных бумагах (п. 1 ст. 25 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах"). Поэтому гражданско-правовые сделки с акциями совершаются по правилам об обороте бездокументарных ценных бумаг: в соответствии с п. 6 ст. 143, п. п. 2 и 3 ст. 149 ГК залог акций может быть произведен только посредством обращения к лицу, которое ведет реестр акционеров общества, и внесения в этот реестр записи о залоге и залогодержателе.

Договор залога доли участника общества с ограниченной ответственностью подлежит нотариальному удостоверению (п. 2 ст. 22 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью"), а само право залога - государственной регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц (подп. 2 п. 1 ст. 339.1 ГК).

Передача акции или доли участника общества с ограниченной ответственностью в залог не означает прекращения права залогодателя на участие в управлении хозяйственным обществом. Поскольку осуществление этого права может сказаться на стоимости активов общества, а значит, и на стоимости переданных в залог акций и долей, оно может быть ограничено в интересах залогодержателя. В случае залога акций закон исходит из того, что вероятность наступления вредных последствий от участия залогодателя в управлении делами общества невелика, поэтому в качестве общего действует правило о том, что во все время залога удостоверенные акциями права осуществляет сам залогодатель (абз. 1 п. 2 ст. 358.15 ГК). При залоге доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью закон предполагает обратное: здесь действует правило, согласно которому если иное не предусмотрено договором залога, то до момента его прекращения права участника общества осуществляются залогодержателем, действующим на основании указания закона (абз. 2 п. 2 ст. 358.15 ГК) <3>.

--------------------------------

<3> Практика начинает предоставлять свидетельства неудачности этого правила, поскольку оно приводит к возможности злоупотреблений, которая не может быть оправдана целями института залога (см.: В России впервые использовали внесудебную схему взыскания залога // РБК. 2016. 3 авг.; Реформу залога пустили в дело. Залогодержатель забрал себе долю ООО без суда // Закон.ру. 2016. 4 авг. URL: https://zakon.ru/discussion/2016/08/04/reformu_zaloga_pustili_v_delo_zalogoderzhatel_zabral_sebe_dolyu_ooo_bez_suda). 

Иных особенностей залога рассматриваемых прав закон не предусматривает.

6. Необходимость в особых правилах о залоге ценных бумаг объясняется двойственной юридической характеристикой этих объектов гражданских прав: к документарным и к бездокументарным ценным бумагам применяются отдельные нормы как о вещах, так и об имущественных правах, обязательственных или вещных (п. п. 3 и 4 ст. 358.16 ГК). Вместе с тем имеют значение и специфические способы формальной легитимации кредитора по ценной бумаге (п. п. 1 - 4 ст. 143, п. п. 1 - 4 ст. 146, абз. 2 п. 1, п. 3 ст. 149 ГК): если распорядиться ценной бумагой и получить по ней исполнение вправе лишь тот, в отношении кого выполнен ряд формальных условий, то такие условия должны быть соблюдены и в отношении залогодержателя, которого хотят наделить этими правомочиями.

С учетом присущего документарным ценным бумагам свойства презентационности (п. 1 ст. 142 ГК) установлено общее правило, согласно которому право залога на документарную ценную бумагу возникает с момента передачи ее залогодержателю (абз. 1 п. 1 ст. 358.16 ГК): этим гарантируется его интерес в сохранности предмета залога. Право залога на бездокументарную ценную бумагу, поскольку распоряжение такими бумагами возможно лишь при обращении к лицу, совершающему записи об учете прав на них (п. 3 ст. 149 ГК), возникает с момента совершения этим лицом записи о залоге в соответствующем реестре (абз. 2 п. 1 ст. 358.16 ГК).

Так как любая ценная бумага воплощает в себе то или иное имущественное право (в большинстве случаев - обязательственное), Кодекс предусматривает правила для случаев, когда стороны договора залога условятся о предоставлении залогодержателю возможности осуществлять во время залога права кредитора по заложенной ценной бумаге (п. 1 ст. 358.17 ГК).

В соответствии с нормой п. 2 ст. 358.17 ГК залогодержатель осуществляет права по переданной ему в залог бумаге от своего имени. Следует иметь в виду, что такая возможность появится у него только в том случае, если будут выполнены требования о его формальной легитимации в качестве кредитора по ценной бумаге (п. п. 1 - 4 ст. 143 ГК). С момента их выполнения залогодержатель становится кредитором, имеющим право требовать от должника исполнения воплощенного в ценной бумаге имущественного требования. Судьба исполнения, полученного залогодержателем ценной бумаги, должна обсуждаться по соответствующим правилам об исполнении в пользу залогодержателя переданных в залог обязательственных прав (см. выше): в самой ст. 358.17 ГК на этот счет содержится лишь правило о том, что полученные залогодержателем денежные суммы засчитываются в счет досрочного исполнения основного обязательства (п. 4).

Некоторыми особенностями обладает залог ордерной ценной бумаги: легитимация залогодержателя в качестве лица, управомоченного требовать по ней исполнения, может быть осуществлена посредством совершения залогового индоссамента (п. 2 ст. 358.16 ГК). Например, в соответствии со ст. 19 Положения о переводном и простом векселе <4> векселедержатель, в пользу которого совершен индоссамент с залоговой оговоркой ("валюта в обеспечение", "валюта в залог"), может осуществлять все права, вытекающие из векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента. Это означает, что залогодержатель, управомоченный требовать исполнения по векселю, тем не менее не имеет возможности передать право собственности на него. Сам по себе, когда он выполнен в отсутствие заключенного договора залога, индоссамент с залоговой оговоркой в силу своей абстрактности не влечет возникновения залогового правоотношения <5>: судьба исполнения, полученного по ордерной ценной бумаге, в этом случае должна определяться при помощи норм о зачете (ст. 410 ГК), неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК) и др.

--------------------------------

<4> См.: Постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе".

<5> См.: Мейер Д.И. Юридические исследования относительно торгового быта Одессы // Мейер Д.И. Избранные произведения по гражданскому праву. М., 2003. С. 214 - 216; Вишневский А.А. Вексельное право. М., 1996. С. 104; Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М., 2000. С. 114, 119. 

7. Залог исключительных прав возможен благодаря их имущественному содержанию (ст. 1226 ГК).

Исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (п. 1 ст. 1225 ГК) могут быть предметом залога в той мере, в какой допускается их отчуждение (п. 1 ст. 358.18 ГК); так, не может быть передано в залог исключительное право на фирменное наименование (п. 2 ст. 1474 ГК).

Помимо признания возможности залога исключительных прав, который, если этому не препятствуют особые свойства таких прав, осуществляется по общим правилам (ст. ст. 334 - 356 ГК), Кодекс подчеркивает допустимость передачи в залог имущественных требований по договорам об отчуждении имущественного права и по лицензионному (сублицензионному) договору (п. 3 ст. 358.18 ГК).

Договор о залоге исключительного права должен быть заключен в простой письменной форме. В тех случаях, когда в соответствии с правилами Кодекса для предоставления правовой охраны объекту исключительных прав необходимо осуществить его государственную регистрацию (п. 1 ст. 1232, ст. ст. 1353, 1402, 1414, 1439, 1452, 1480, 1518 ГК), должно быть зарегистрировано и право залога исключительных прав на этот объект (п. 2 ст. 1232 ГК).

Если иное не предусмотрено договором залога, то использование объекта заложенного исключительного права и распоряжение самим исключительным правом осуществляются залогодателем без согласия залогодержателя, а отчуждение заложенного исключительного права - напротив, только с его согласия (п. 4 ст. 358.18 ГК).

Этими правилами особое регулирование залога исключительных прав исчерпывается.

References

Egorov A.V. Pledge Accounts: How to Tune This Instrument [Zalogoviye scheta: aktualniye zadachi po nastroike pravovoi konstruktsii] // Economy and Law [Hozyaistvo i pravo]. 2015. No. 3. P. 13 - 26.
Makovskaya A.A. Pledge of Money and Securities [Zalog deneg i tsennykh bumag]. Moscow: Statut, 2000. 462 p.
Meyer D.I. Legal Research of Trade Customs of Odessa [Juridicheskie issledovaniya otnositelno torgovogo byta Odessy], in: Meyer D.I. Selected Works on Civil Law [Izbrannie proizvedeniya po grazshdanskomu pravu]. Moscow: Tsentr YurinfoR, 2003. P. 214 - 216.
Vishnevskiy A.A. Bills of Exchange Law [Vekselnoye pravo]. Moscow: Yurist, 1996. 272 p. 

Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Гражданское право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.